Lutte contre le blanchiment d'argent dans les banques | FICO TONBELLER

Le logiciel haut de gamme pour la recherche du blanchiment d'argent et la surveillance

Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Les banques sont particulièrement affectées du risque de blanchiment d'argent en raison de leurs produits offerts. Les services blanchiment d'argent/conformité font face au défi de protéger continuellement leur banque contre l'abus et de remplir les recommandations légales actuelles (directive de l'UE concernant le blanchiment d'argent, recommandations FATF etc.).

FICO TONBELLER met à la disposition des banques une solution totale pour réduire effectivement les risques et incidents du blanchiment d'argent dans toutes les phases. Les risques du blanchiment d'argent sont d'abord identifiés, catégorisés, associés avec des mesures et amenés au contrôle. Des modules spéciaux effectuent la classification de risque initiale et continuelle de clients nouveaux et déjà existants et permettent l'application des obligations de diligence convenables dans le système de recherche associé. Les messages d'alerte de blanchiment d'argent générés par ce système reposent sur des données de client et des paramètres individuels qui sont fixés à l'avance par l'utilisateur en raison du risque. Des fonctionnalités intégrées relatives à la gestion des cas supportent le processus de décision jusqu'à l'infirmation de la suspicion ou la déposition d'une plainte. Des transactions sont aussi contrôlées automatiquement en vue de leur utilisation possible dans le terrorisme international et sont arrêtées si nécessaire. Via des cockpits de gestion intégrés la gouvernance, c.-а-d. la direction ciblée de l'entreprise pour la lutte contre le blanchiment d'argent en raison des risques évalués, est possible.

Notre solution offre:

  • Couverture extensive de toutes les exigences légales
  • Contrôle complet de clients et leurs transactions
  • Capacité multi-mandant et surfaces multilingues
  • Modules standard et possibilités d'extension flexibles
  • Scénarios de contrôle "Best Practice" en vue du blanchiment d'argent à partir d'une multitude des installations de client
  • Intégration simple dans des systèmes de banque via des interfaces de données standardisées et flexibles
  • Documentation sous forme sécurisée, non modifiable à 100 pour cent

Siron®RAS Risk Assessment

Évaluer et gérer les risques du blanchiment d'argent

Siron®RAS supporte les banques lors de la création et du développement continuel de l'analyse des risques. Pour ce but l'identification, la catégorisation et l'évaluation des risques du blanchiment d'argent constituent la base pour toutes les activités de suivi de la banque afin d'initier et arranger des programmes compréhensifs contre le blanchiment d'argent. Des étapes ciblées organisatrices peuvent alors être déduites et des mesures de prévention s'appuyant sur la technologie de l'information peuvent être implémentées. Ainsi non seulement le contrôle individuel des risques du blanchiment d'argent est supporté. Par la focalisation sur les risques essentiels il est possible de réaliser des avantages de frais via l'utilisation de ressources plus effective et les processus de contrôle plus efficaces. Des workflows intégrés pour l'évaluation des risques à travers les divisions, des possibilités de documentation sécurisées et non modifiables et des possibilités d'évaluation individuelles arrondissent l'image du Risk Assessment.

Fonctionnalités clés:

  • Saisie automatisée de la structure interne de l'organisation, du client et du produit
  • Workflow pour l'enregistrement, l'identification, la catégorisation et pondération de risques de blanchiment d'argent spécifiques à l'institut
  • Base de données détaillée contenant des risques de blanchiment d'argent potentiels prédéfinis
  • Installation de mesures pour la prévention et minimisation de risques, y compris des fonctions à la gestion du temps et des tâches
  • Interface Siron®AML pour le contrôle de l'efficacité des mesures de surveillance et pour l'enrichissement continuel de l'analyse de risques avec des mesures actuelles


    Siron®KYC Know Your Customer

    Classification de risque intégrée de clients nouveaux et déjà existants

    Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) avec Siron®KYC

    Le processus de la réception du client représente le premier pas dans l'activité clientèle. A cause des exigences légales (entre autres US Patriot Act, Bank Secrecy Act, directive de l'UE concernant le blanchiment d'argent) les banques doivent saisir des informations des personnes naturelles et morales ainsi que de leurs bénéficiaires effectifs lors de la réception de client. Elles doivent les enregistrer de manière sécurisée et non modifiable et les utiliser pour la classification du risque. Si la relation client représente un risque trop élevé la banque ne doit pas conclure la relation d'affaires. A cette fin Siron®KYC utilise des bases de données de fournisseurs tiers pour lesquelles existent des interfaces clés en main::

    • Listes de sanctions et de surveillance
    • Données PEP (informations sur les personnes politiquement exposées)
    • Informations sur les bénéficiaires effectifs des entreprises

    Fonctionnalités clés:

    • Intégration flexible dans les systèmes de réception de clients existants
    • Implémentation des obligations de diligence légales à propos de la réception de client basée sur le risque
    • Designer pour l'élaboration de questionnaires dynamiques de la réception de client
    • Contrôle automatique des informations de client par rapport aux listes de sanctions et de surveillance  pour l'identification des criminels ainsi que par rapport aux bases de données PEP pour l'observation de l'obligation de diligence élevée chez les personnes politiquement exposées
    • Filtrage automatique des bénéficiaires effectifs pour les personnes morales
    • Classification de risques en temps réel par des ensembles de règles déposés et définissables
    • Interface Siron®AML pour la détection de différences du comportement initialement indiqué comme "projeté" par rapport au comportement réel du client
    • Interface de données standardisée aux Core Banking Systems pour le contrôle des clients existants

    Siron®AML Anti-Money Laundering

    Profilage de risque et détection du blanchiment d'argent sur la base de scénarios définissables

    Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

    La classification de risque initiale lors de la réception du client doit être complétée après l'initiation de la relation d'affaires par des profils de risque sur la base du comportement du client à long terme. Des obligations de diligence convenables sont à appliquer à chaque client classifié de risque (p. ex. client privé à haut risque) dans le cadre de la recherche du blanchiment d'argent. L'implémentation de ces obligations de diligence graduées est un élément standard de Siron®AML. Le système est livré avec un assortiment des règles de contrôle du blanchiment d'argent (p. ex. pour les comptes dormants avec des augmentations de chiffre d'affaires soudaines, smurfing). A l'aide d'une surface de programme ergonomique et simple à manipuler le Compliance Officer peut décrire, en outre, des scénarios de blanchiment d'argent supplémentaires.

    L'intégration du processus de réception de client via Siron®KYC permet de détecter des déviations du comportement initialement indiqué comme "projeté".  Si le client se comporte autrement, une alerte est déclenchée. A l'aide de la surface confortable de la composante d'analyse ces messages d'alerte générés peuvent être examinés rapidement et en détail. Le Case Management intégré permet d'implémenter le processus complet de la prise de décision jusqu'à l'infirmation de la suspicion ou la déposition d'une plainte de suspicion

    Siron®AML a déjà fait ses preuves plus de 1000 fois dans la pratique.

    Fonctionnalités clés:

    • Règles de contrôle prédéfinis pour l'accomplissement des exigences légales minimales pour la lutte contre le blanchiment d'argent
    • Dérivation des règles de contrôle de l'analyse des risques
    • Editeur de règles graphique pour l'adaptation simple de la stratégie de contrôle du blanchiment d'argent individuelle, basée sur le risque
    • Implémentation des obligations de diligence convenables à l'aide de seuils différenciés pour les catégories de risque différentes
    • Traitement intuitif et simple des messages d'alerte, y compris Case Management
    • Workflow pour la création de plaintes de suspicion dans le format spécifique au pays
    • Analyse de liens pour la visualisation des flux de paiements et les réseaux du blanchiment d'argent

    Siron®Embargo Embargo

    Contrôle des transactions financières par rapport aux listes de sanctions

    Lutte contre le blanchiment d'argent avec Siron®Embargo

    L'empêchement du financement du terrorisme est une des disciplines que les banques doivent également implémenter dans le cadre de la conformité et la lutte contre le blanchiment d'argent. Les transactions sont à contrôler en vue de leur utilisation potentielle dans le terrorisme international et, s'il y a lieu, elles sont à bloquer. Siron®Embargo surveille si les données de bénéficiaire / émetteur correspondent à des entrées dans les listes de sanctions (p. ex. noms ou alias de terroristes, organisations terroristes et criminels). A cette fin le logiciel utilise une multitude de listes de sanctions nationales et internationales, comme:

    • US Department of the Treasury: The office of Foreign Assets Control (OFAC)
    • EU Common Foreign Security Policy (CFSP)
    • Her Majesty‘s Treasury (HMT)
    • Consolidated List of UN 1267 Resolutions
    • Bundesanzeiger (journal officiel allemand)

    Les transactions qui sont devenues suspectes en raison d'une concordance avec les listes de sanctions sont "gelées" par le système. Chaque forme d'un transfert ou changement de propriété est ainsi empêchée. Des opérations non suspectes sont libérées immédiatement et retournées automatiquement au processus des transactions financières. Siron®Embargo supporte l'enregistrement sécurisé et non modifiable de tous les contrôles, étapes de travail et décisions relatifs à chaque transaction.

    Fonctionnalités clés:

    • Contrôle en temps réel de toutes les données de bénéficiaire et d'émetteur par rapport aux listes de sanctions nationales et internationales
    • Traitement des formats de transactions financières SWIFT, Non-SWIFT et SEPA
    • Mécanismes de recherche détaillés et algorithme de ressemblance de haute performance pour l'identification des transactions avec un arrière-plan terroriste
    • "Whitelisting" et règles de contrôle individuelles pour la réduction des faux positifs et la minimisation de l'investissement de contrôle
    • Aucunes connaissances informatiques ne sont nécessaires pour la définition des paramètres et des ensembles de règles

    Siron®RCC Risk & Compliance Cockpit

    Visualisation et controlling des mesures pour la lutte contre le blanchiment d'argent

    La complexité croissante des conditions générales régulatrices représente un défi pour les banques en vue de la garantie d'une organisation effective pour la lutte contre le blanchiment d'argent. La gestion active des risques de blanchiment d'argent à travers tous les départements et établissements intérieurs et à l'étranger requiert un aperçu central au jour le jour des paramètres les plus importants. Siron®RCC offre aux banques une vue globale de l'analyse de risque avec toutes les mesures de prévention et leur statut dans un cockpit uniforme et visuellement agréable. Sur la base des données agrégées des systèmes du Risk Assessment et de Research (p. ex. Siron®RAS, Siron®KYC, Siron®AML, Siron®Embargo) des mesures sont calculées et illustrées de manière simple et structurée à l'aide des techniques de visualisation hautement développées. 

    Fonctionnalités clés:

    • Aperçu de gestion rapide, au jour le jour selon l'approche GRC
    • Reconnaissance précoce des faiblesses et risques dans le système de contrôle interne
    • Analyses et comparaisons sur des tendances et changements de risques de blanchiment d'argent au cours du temps
    • Fonctionnalité de drill down détaillée (p. ex. par pays, établissement, catégorie de client, facteur de risque)
    • Graphiques configurables
    • Indicateurs de performance clé (KPI, Key Performance Indicators) librement adaptables à la situation de risque de l'entreprise