Lutte contre le blanchiment d'argent dans les assurances

Le logiciel haut de gamme pour la recherche du blanchiment d'argent et la surveillance

Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Les produits offerts par les assurances dans le domaine vie ou accident avec une garantie de retour de contribution sont intéressants pour les blanchisseurs potentiels. Pour cette raison le législateur oblige aussi les assurances à introduire des systèmes pour détecter des relations d'affaires douteuses ou des transactions inhabituelles.

FICO TONBELLER supporte les assurances efficacement dans tous les aspects et phases de la lutte contre le blanchiment d'argent par une solution totale intégrée dont les composantes sont aussi utilisables comme applications séparées. La solution suit systématiquement l'approche basée sur le risque et facilite l'identification, la catégorisation et la description des risques du blanchiment d'argent. Les mesures de prévention déduites forment la base pour la configuration individuelle du système de recherche et de surveillance qui filtre simplement tous les états des choses suspects de blanchiment d'argent par l'analyse des données de partenaires, de contrats et de paiements combinées. Les obligations de diligence appliquées dans ce processus correspondent à la classe de risque du client. La classification de risque ne se produit pas seulement au début, mais le système examine les données de client continuellement par rapport aux listes de sanctions, de PEP et d'autres listes. Dans le Case Management les messages d'alerte peuvent être travaillés et documentés. Des paiements des ou aux personnes, organisations ou personnes qui se trouvent sur une liste de surveillance sont arrêtés et sont présentés à l'utilisateur pour une décision. Les cockpits de gestion intégrés permettent la direction de l'entreprise ciblée pour la lutte contre le blanchiment d'argent.

Notre solution offre:

  • Couverture extensive de toutes les exigences légales
  • Solution dédiée pour les assurances
  • Capacité multi-mandant et surfaces multilingues
  • Configuration simple et étendu du logiciel standard par l'assurance elle-même
  • Scénarios de contrôle "Best Practice" en vue du blanchiment d'argent à partir d'une multitude des installations de client
  • Intégration simple de toutes les données via des interfaces de données standardisées et flexibles
  • Documentation sous forme sécurisée, non modifiable à 100 pour cent

Siron®RAS Risk Assessment

Évaluer et gérer les risques du blanchiment d'argent

Siron®RAS supporte les assurances lors de la création et du développement continuel de l'analyse des risques. Pour ce but l'identification, la catégorisation et l'évaluation des risques du blanchiment d'argent constituent la base pour toutes les activités de suivi de l'assurance afin d'initier et arranger des programmes étendus de recherche. Des étapes ciblées organisatrices peuvent alors être déduites et des mesures de prévention s'appuyant sur la technologie de l'information peuvent être implémentées. Ainsi non seulement le contrôle individuel des risques du blanchiment d'argent est supporté. Par la focalisation sur les risques essentiels il est possible de réaliser des avantages de frais via l'utilisation de ressources plus effective et les processus de contrôle plus efficaces. Des workflows intégrés pour l'évaluation des risques à travers les divisions, des possibilités de documentation sécurisées et non modifiables et des possibilités d'évaluation individuelles arrondissent l'image du Risk Assessment.

Fonctionnalités clés:

  • Saisie automatisée de la structure de l'organisation et des activités
  • Workflow pour l'enregistrement, l'identification, la catégorisation et pondération de risques de blanchiment d'argent spécifiques à l'assurance (risques des titulaires police, des partenaires de contrat, de produits, de processus etc.)
  • Base de données détaillée contenant des risques de blanchiment d'argent potentiels prédéfinis
  • Installation de mesures pour la prévention et minimisation de risques, y compris des fonctions à la gestion du temps et des tâches
  • Interface Siron®AML pour le contrôle de l'efficacité des mesures de surveillance et pour l'enrichissement continuel de l'analyse de risques avec des mesures actuelles
  • Interface facultative aux bases de données avec des typologies du blanchiment d'argent connues

Siron®KYC Know Your Customer

Surveillance intégrée des indications de client (clients nouveaux et déjà existants)

Lutte contre le blanchiment d'argent avec Siron®KYC

Afin de se protéger des risques du blanchiment d'argent il est raisonnable d'inclure les titulaires police ainsi que toutes les personnes associées avec un contrat - demandeurs et d'autres - aux programmes de Compliance. En combinaison avec Siron®KYC, une application informatique basée sur le workflow pour la surveillance continuelle des indications des clients, on assure que les prescriptions régulatrices et les risques du blanchiment d'argent sont minimisés lors de la conclusion du contrat. Des solutions intégrés pour la Due Diligence des clients offrent l'avantage d'une intégration sans problèmes dans les processus ou paysages de systèmes existants. Les interfaces standardisées aux bases de données des prestataires tiers, aux listes de sanction et d'autres listes publiques permettent une introduction rapide.

Fonctionnalités clés:

  • Contrôle continuel des informations de clients par rapport aux listes de sanctions et bases de données PEP
  • Filtrage automatique des bénéficiaires effectifs pour les personnes morales
  • Classification de risque de clients en temps réel
  • Définition libre des caractéristiques de risque dans le cadre de business rules
  • Intégration simple dans le processus de conclusion du contrat
  • Designer pour la création des questionnaires dynamiques pour l'enregistrement de toutes les informations sur l'assuré
  • Interface de données standardisée aux systèmes CRM pour le contrôle des clients existants

Siron®AML Anti-Money Laundering

Profilage de risque et détection du blanchiment d'argent sur la base de scénarios définissables

Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

La classification de risque initiale lors de la conclusion du contrat doit être complétée après la conclusion du contrat par des profils de risque sur la base du comportement du client à long terme. Des obligations de diligence convenables sont à appliquer à chaque client classifié de risque (p. ex. client privé à haut risque) dans le cadre de la recherche du blanchiment d'argent. L'implémentation de ces obligations de diligence graduées est un élément standard de Siron®AML. Le système est livré avec un assortiment des règles de contrôle du blanchiment d'argent définis (p. ex. annulation précoce de polices, changement fréquent des bénéficiaires, demande de restitution de contributions surpayées). A l'aide d'une surface de programme ergonomique et simple à manipuler le Compliance Officer peut décrire, en outre, des scénarios de blanchiment d'argent supplémentaires.

A l'aide de la surface confortable de la composante d'analyse les messages d'alerte générés peuvent être examinés rapidement et en détail. Le Case Management intégré permet d'implémenter le processus complet de la prise de décision jusqu'à l'infirmation de la suspicion ou la déposition d'une plainte de suspicion.

Siron®AML a déjà fait ses preuves plus de 1000 fois dans la pratique et est fait sur mesure en vue des exigences particulières des entreprises d'assurance.

Fonctionnalités clés:

  • Règles de contrôle prédéfinis pour l'accomplissement des exigences légales minimales pour la lutte contre le blanchiment d'argent
  • Dérivation des règles de contrôle de l'analyse des risques
  • Editeur de règles graphique pour l'adaptation simple de la stratégie de contrôle du blanchiment d'argent individuelle, basée sur le risque
  • Implémentation des obligations de diligence convenables à l'aide de seuils différenciés pour les catégories de risque différentes
  • Traitement intuitif et simple des messages d'alerte, y compris Case Management
  • Workflow pour la création de plaintes de suspicion dans le format spécifique au pays
  • Analyse de liens pour la visualisation des flux de paiements et les réseaux du blanchiment d'argent

Siron®RCC Risk & Compliance Cockpit

Visualisation, gestion et controlling des mesures pour la lutte contre le blanchiment d'argent

La complexité croissante des conditions générales régulatrices représente un défi pour les assurances en vue de la garantie d'une organisation effective pour la lutte contre le blanchiment d'argent. La gestion active des risques à travers tous les départements et établissements intérieurs et à l'étranger requiert un aperçu central au jour le jour des paramètres les plus importants. Siron®RCC offre aux assurances une vue globale de l'analyse de risque avec toutes les mesures de prévention et leur statut dans un cockpit uniforme et visuellement agréable. Sur la base des données agrégées des systèmes de recherche intégrés (p. ex. Siron®RAS, Siron®KYC, Siron®AML) des mesures sont calculées et illustrées de manière simple et structurée au moyen des techniques de visualisation sophistiquées.

Fonctionnalités clés:

  • Aperçu de gestion rapide, au jour le jour selon l'approche GRC
  • Reconnaissance précoce des faiblesses et risques dans le système de contrôle interne
  • Analyses et comparaisons des tendances et changements de risques de fraude au cours du temps
  • Fonctionnalité de drill down détaillée (p. ex. par pays, établissement, catégorie de client, facteur de risque)
  • Graphiques configurables
  • Indicateurs de performance clé (KPI, Key Performance Indicators) librement adaptables à la situation de risque de l'assurance