Know Your Customer dans les banques

Évaluation de risque lors de la réception de client - en ligne et en temps réel

Les banques doivent être particulièrement critiques lors de la réception de nouveaux clients. L'enregistrement des coordonnées, l'identification de personnes politiquement exposées (PEPs) et des bénéficiaires effectifs ainsi que l'interrogation des informations sur le client (p. ex. les raisons pour l'ouverture du compte et l'activité de compte attendue) ne sont que quelques-unes des obligations qui résultent des directives de la banque.

La solution logiciel de FICO TONBELLER offre la possibilité de saisir les données de client à travers un questionnaire de réception de client dynamique et individuellement configurable et de les comparer en temps réel avec des listes PEP, d'embargo et d'autres listes afin d'évaluer le risque d'une relation d'affaires déjà lors de la réception du client. Puisque la solution dispose aussi des interfaces aux systèmes de recherche pour la détection du blanchiment d'argent ou de la fraude il est possible d'effectuer un contrôle permanent d'une divergence entre les informations obtenues lors de la réception du client et l'activité actuelle. Dès que les systèmes de recherche constatent une différence importante du comportement de client réel elle est annoncée au responsable Compliance comme suspicion. Des cockpits de gestion graphiques intégrés représentent clairement, en outre, la situation de risque totale pour la banque.

Notre solution offre:

  • Intégration simple  dans des processus de réception de clients existants et dans des systèmes du Core Banking
  • Workflow pour l'évaluation du risque de nouveaux clients et clients existants en temps réel
  • Transmission automatique de l'information de client aux systèmes pour la lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude (p. ex. Siron®AML, Siron®FD/R)
  • Surveillance permanente des informations de la réception du client (obligation de diligence continue)
  • Documentation sous forme sécurisée, non modifiable

Siron®KYC Know Your Customer

Classification de risque intégrée de clients nouveaux et déjà existants 

Know Your Customer (KYC)

Le processus de la réception du client représente le premier pas dans l'activité clientèle. A cause des exigences légales (entre autres US Patriot Act, Bank Secrecy Act, directive de l'UE concernant le blanchiment d'argent) les banques doivent saisir des informations des personnes naturelles et morales ainsi que de leurs bénéficiaires effectifs lors de la réception de client. Elles doivent les enregistrer de manière sécurisée et non modifiable et les utiliser pour la classification du risque.  Si la relation client représente un risque trop élevé la banque ne doit pas conclure la relation d'affaires. A cette fin Siron®KYC utilise des bases de données de fournisseurs tiers pour lesquelles existent des interfaces clés en main:

  • Listes de sanctions et de surveillance
  • Données PEP (informations sur les personnes politiquement exposées)
  • Informations sur les bénéficiaires effectifs des entreprises

Fonctionnalités clés:

  • Intégration flexible dans les systèmes de réception de clients existants
  • Implémentation des obligations de diligence légales à propos de la réception de client basée sur le risque
  • Designer pour l'élaboration de questionnaires dynamiques de la réception de client
  • Contrôle automatique des informations de client par rapport aux listes de sanctions et de surveillance  pour l'identification des criminels ainsi que par rapport aux bases de données PEP pour l'observation de l'obligation de diligence élevée chez les personnes politiquement exposées
  • Filtrage automatique des bénéficiaires effectifs pour les personnes morales
  • Classification de risques en temps réel par des ensembles de règles déposés et définissables
  • Interface aux systèmes de recherche (p. ex. Siron®AML, Siron®FD) pour la détection de différences du comportement initialement indiqué comme "projeté" par rapport au comportement réel du client
  • Interface de données standardisée aux Core Banking Systems pour le contrôle des clients existants

Siron®RCC Risk & Compliance Cockpit

Visualisation, gestion et controlling des mesures pour la défense de dangers

La complexité croissante des conditions générales régulatrices représente un défi pour les banques en vue de la garantie d'une organisation effective pour la défense de dangers. La gestion active des risques à travers tous les départements et établissements intérieurs et à l'étranger requiert un aperçu central au jour le jour des paramètres les plus importants. Siron®RCC offre aux banques une vue globale de l'analyse de risque avec toutes les mesures de prévention et leur statut dans un cockpit uniforme et visuellement agréable. Sur la base des données agrégées des systèmes de recherche intégrés (p. ex. Siron®KYC) des mesures sont calculées et illustrées de manière simple et structurée au moyen des techniques de visualisation sophistiquées.

Fonctionnalités clés:

  • Aperçu de gestion rapide, au jour le jour selon l'approche GRC
  • Reconnaissance précoce des faiblesses et risques dans le système de contrôle interne
  • Analyses et comparaisons des tendances et changements de risques au cours du temps
  • Fonctionnalité de drill down détaillée (p. ex. par pays, établissement, catégorie de client, facteur de risque)
  • Graphiques configurables
  • Indicateurs de performance clé (KPI, Key Performance Indicators) librement adaptables à la situation de risque de l'entreprise