Anti-financement de terrorisme dans les assurances

Financement d'anti-terrorisme dans les assurances

SWIFT Alliance Screening Add on 2016

Surtout les assurances sont abusées par des terroristes, des organisations terroristes ou d'autres criminels en raison des produits et services offerts pour le transfert des fonds de manière inaperçue. Les règlements internationaux obligent en particulier les assurances à contrôler tous les paiements avant l'exécution par rapport aux listes de sanction.

Avec les logiciels FICO TONBELLER les assurances disposent d'une solution pour faire face durablement au sujet du financement du terrorisme et pour remplir les exigences légales. Des partenaires commerciaux ainsi que des clients existants sont contrôlés continuellement par le système par rapport aux listes de sanctions. Le contrôle de nouveaux clients est effectué à l'aide d'un questionnaire flexible qui peut être intégré tout simplement dans le processus de la réception de clients. Toutes les transactions sont contrôles en vue de l'utilisation possible dans le terrorisme international, sont arrêtées automatiquement en cas de concordance avec les listes de sanctions et sont présentées à l'employé de la banque par avertissement immédiat pour une décision. Des hits doublement répétés sont évités. En outre, la solution supporte la gestion effective des risques spécifiques à la banque et représente clairement la situation de risque totale via des cockpits de gestion graphiques.

Notre solution offre:

  • Haute qualité et paramétrabilité flexible de l'algorithme de ressemblance
  • Evolutivité par le contrôle individuel (business rules)
  • Intégration dans n'importe quels systèmes de paiements de la banque
  • Solution certifiée SWIFT
  • Intégration dans n'importe quels systèmes de clients existants
  • Traitement simple de suspicions
  • Intégration out-of-the-box dans des systèmes de surveillance de  transactions (p. ex. Siron®AML)
  • Mécanismes de charge pour toutes les listes de sanctions courantes

Siron®RAS Risk Assessment

Évaluer et gérer les risques du financement du terrorisme

Siron®RAS supporte les banques lors de la création et du développement continuel de l'analyse des risques. Pour ce but l'identification, la catégorisation et l'évaluation des risques du blanchiment d'argent constituent la base pour toutes les activités de suivi dans la banque afin d'initier et d'arranger des programmes étendus de recherche. Des étapes ciblées organisatrices peuvent alors être déduites et des mesures de prévention s'appuyant sur la technologie de l'information peuvent être implémentées. Ainsi non seulement le contrôle individuel des risques du financement du terrorisme est supporté. Par la focalisation sur les risques essentiels il est possible de réaliser des avantages de frais via l'utilisation de ressources plus effective et les processus de contrôle plus efficaces. Des workflows intégrés pour l'évaluation des risques à travers les divisions, des possibilités de documentation sécurisées et non modifiables et des possibilités d'évaluation individuelles arrondissent l'image du Risk Assessment. 

Fonctionnalités clés:

  • Saisie automatisée de la structure de l'organisation et des activités
  • Workflow pour l'enregistrement, l'identification, la catégorisation et pondération de risques de blanchiment d'argent spécifiques à l'institut (risques des clients, des produits, des transactions, de pays etc.)
  • Base de données étendue avec de risques potentiels prédéfinis
  • Installation de mesures pour la prévention et minimisation de risques, y compris des fonctions à la gestion du temps et des tâches
  • Interface Siron®Embargo pour le contrôle de l'efficacité des mesures de surveillance et pour l'enrichissement continuel de l'analyse de risques avec des mesures actuelles

Siron®KYC Know Your Customer

Classification de risque intégrée de clients nouveaux et déjà existants

Anti-financement de terrorisme avec Siron®KYC

Le processus de la réception du client représente le premier pas dans l'activité clientèle. A cause des exigences légales (entre autres US Patriot Act, Bank Secrecy Act, directive de l'UE concernant le blanchiment d'argent) les assurances doivent saisir des informations des personnes naturelles et morales ainsi que de leurs bénéficiaires effectifs lors de la réception de client. Elles doivent les enregistrer de manière sécurisée et non modifiable et les utiliser pour la classification du risque.  Si la relation client représente un risque trop élevé la banque ne doit pas conclure la relation d'affaires. A cette fin Siron®KYC utilise des bases de données de fournisseurs tiers pour lesquelles existent des interfaces clés en main: 

  • Listes de sanctions et de surveillance
  • Données PEP (informations sur les personnes politiquement exposées)
  • Informations sur les bénéficiaires effectifs des entreprises

Fonctionnalités clés:

  • Intégration flexible dans les systèmes de réception de clients existants
  • Implémentation des obligations de diligence légales à propos de la réception de client basée sur le risque
  • Designer pour l'élaboration de questionnaires dynamiques de la réception de client
  • Contrôle automatique des informations de client par rapport aux listes de sanctions et de surveillance  pour l'identification des criminels ainsi que par rapport aux bases de données PEP pour l'observation de l'obligation de diligence élevée chez les personnes politiquement exposées
  • Filtrage automatique des bénéficiaires effectifs pour les personnes morales
  • Classification de risques en temps réel par des ensembles de règles déposés et définissables
  • Interface Siron®AML pour la détection de différences du comportement initialement indiqué comme "projeté" par rapport au comportement réel du client
  • Interface de données standardisée aux Core Banking Systems pour le contrôle des clients existants

Siron®Embargo Embargo

Contrôle des transactions financières par rapport aux listes de sanctions

Anti-financement de terrorisme avec Siron®Embargo

L'empêchement du financement du terrorisme est une des disciplines que les banques doivent également implémenter dans le cadre de la conformité et la lutte contre le blanchiment d'argent. Les transactions sont à contrôler en vue de leur utilisation potentielle dans le terrorisme international et, s'il y a lieu, elles sont à bloquer. Siron®Embargo surveille si les données de bénéficiaire / émetteur correspondent à des entrées dans les listes de sanctions (p. ex. noms ou alias de terroristes, organisations terroristes et criminels). A cette fin le logiciel utilise une multitude des listes de sanctions nationales et internationales, comme:

  • US Department of the Treasury: The office of Foreign Assets Control (OFAC)
  • EU Common Foreign Security Policy (CFSP)
  • Her Majesty‘s Treasury (HMT)
  • Consolidated List of UN 1267 Resolutions
  • Bundesanzeiger (journal officiel allemand)

Les transactions qui sont devenues suspectes en raison d'une concordance avec les listes de sanctions sont "gelées" par le système. Chaque forme d'un transfert ou changement de propriété est ainsi empêchée. Des opérations non suspectes sont libérées immédiatement et retournées automatiquement au processus des transactions financières. Siron®Embargo supporte l'enregistrement sécurisé et non modifiable de tous les contrôles, étapes de travail et décisions relatifs à chaque transaction.

Fonctionnalités clés:

  • Contrôle en temps réel de toutes les données de bénéficiaire et d'émetteur par rapport aux listes de sanctions nationales et internationales
  • Traitement des formats de transactions financières SWIFT, Non-SWIFT et SEPA
  • Mécanismes de recherche détaillés et algorithme de ressemblance de haute performance pour l'identification des transactions avec un arrière-plan terroriste
  • "Whitelisting" et règles de contrôle individuelles pour la réduction des faux positifs et la minimisation de l'investissement de contrôle
  • Aucunes connaissances informatiques ne sont nécessaires pour la définition des paramètres et des ensembles de règles

Siron®RCC Risk & Compliance Cockpit

Visualisation, gestion et controlling des mesures pour l'empêchement du financement du terrorisme

La complexité croissante des conditions générales régulatrices représente un défi pour les banques en vue d'une organisation effective pour l'empêchement du financement du terrorisme. La gestion active des risques à travers tous les départements et établissements intérieurs et à l'étranger requiert un aperçu central au jour le jour des paramètres les plus importants. Siron®RCC offre aux banques une vue globale de l'analyse de risque avec toutes les mesures de prévention effectuées et leur statut dans un cockpit uniforme et visuellement agréable. Sur la base des données agrégées des systèmes de recherche et d'évaluation de risque intégrés (p. ex. Siron®RAS, Siron®KYC, Siron®AML, Siron®Embargo) des mesures sont calculées et illustrées de manière simple et structurée au moyen des techniques de visualisation sophistiquées.

Fonctionnalités clés:

  • Aperçu de gestion rapide, au jour le jour selon l'approche GRC
  • Reconnaissance précoce des faiblesses et risques dans le système de contrôle interne
  • Analyses et comparaisons des tendances et changements de risques au cours du temps
  • Fonctionnalité de drill down détaillée (p. ex. par pays, établissement, catégorie de client, facteur de risque)
  • Graphiques configurables
  • Indicateurs de performance clé (KPI, Key Performance Indicators) librement adaptables à la situation de risque de l'entreprise