Anti-Terrorismusfinanzierung (CTF) Software Banken | FICO TONBELLER

Verhinderung von Terrorismusfinanzierung in Banken

Siron®Embargo, a SWIFT Certified Application 2016

Vor allem Banken werden von Terroristen, terroristischen Organisationen oder anderen Kriminellen aufgrund der angebotenen Produkte und Dienstleistungen dazu missbraucht, Gelder unbemerkt zu transferieren. Die internationalen Bestimmungen verpflichten insbesondere die Banken dazu, sämtliche Zahlungen vor Ausführung gegen Sanktionslisten zu prüfen.

Mit FICO TONBELLER Software verfügen Banken über eine Lösung, um dem Thema Terrorismusfinanzierung  nachhaltig zu begegnen und gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen. Geschäftspartner sowie Bestandskunden werden vom System kontinuierlich gegen Sanktionslisten geprüft. Die Prüfung der Neukunden erfolgt über einen flexiblen Fragebogen, der in den vorhandenen Kundenannahmeprozess ganz einfach integriert werden kann. Alle Transaktionen werden auf die mögliche Verwendung im internationalen Terrorismus geprüft, bei Übereinstimmung mit Sanktionslisten automatisch gestoppt und dem Bankmitarbeiter durch sofortige Benachrichtigung zur Entscheidung vorgelegt. Doppelt wiederholte Treffer werden dabei vermieden. Die Lösung unterstützt darüber hinaus das effiziente Management von bankspezifischen Risiken und stellt die Gesamtrisiko­situation über grafische Management-Cockpits anschaulich dar.

Unsere Lösung bietet:

  • Hohe Qualität und flexible Parametrisierbarkeit des Ähnlichkeitsalgorithmus
  • Erweiterbarkeit durch individuelle Prüfung (Business Rules)
  • Integration in beliebige Zahlungsverkehrssysteme der Bank
  • SWIFT-zertifizierte Lösung
  • Integration in beliebige Kundenbestandssysteme
  • Einfache Bearbeitung von Auffälligkeiten
  • Out-of-the-box-Integration in Transaction-Monitoring-Systeme (z.B. Siron®AML)
  • Lademechanismen für alle gängigen Sanktionslisten

Siron®RAS Risk Assessment

Risiken der Terrorismusfinanzierung bewerten und managen

Siron®RAS unterstützt Banken bei der Erstellung und kontinuierlichen Weiterentwicklung der Gefährdungsanalyse. Die Identifikation, Kategorisierung und Bewertung von Risiken bildet dabei die Basis für alle Folgeaktivitäten in der Bank, um umfassende Research-Programme zu initiieren und zu gestalten. Zielgerichtete organisatorische Schritte können dann abgeleitet und IT gestützte Präventionsmaßnahmen umgesetzt werden. So wird nicht nur die individuelle Steuerung von Risiken der Terrorismusfinanzierung unterstützt. Durch Konzentration auf wesentliche Risiken können Kostenvorteile durch effizienteren Ressourceneinsatz und wirksamere Prüfvorgänge realisiert werden. Integrierte Workflows zur fachbereichsübergreifenden Risikoeinschätzung, revisionssichere Dokumentations- und individuelle Auswertungsmöglichkeiten runden das Bild des Risk Assessment ab.

Schlüsselfunktionalitäten:

  • Systemgestützte Bestandsaufnahme der Organisations- und Geschäftsstruktur
  • Workflow zur Erfassung, Identifikation, Kategorisierung und Gewichtung institutsspezifischer Risiken (Kunden-, Produkt-, Transaktions-, Länderrisiken etc.)
  • Umfangreiche Datenbank mit vordefinierten, potentiellen Risiken
  • Anlage von Maßnahmen zur Risikoprävention und -minimierung, inklusive Funktionen zum Zeit- und Aufgabenmanagement
  • Siron®Embargo Schnittstelle zur Prüfung der Effektivität von Monitoring Maßnahmen und zur kontinuierlichen Anreicherung der Gefährdungsanalyse mit aktuellen Kennzahlen

Siron®KYC Know Your Customer

Integrierte Risikoeinstufung von Neu- und Bestandskunden

Counter-Terrorism Financing with Siron®KYC

Der Kundenannahmeprozess stellt den ersten Schritt im Kundengeschäft dar. Aufgrund der gesetzlichen Anforderungen (u. a. US Patriot Act, Bank Secrecy Act, EU-Geldwäscherichtlinie) müssen Banken bei natürlichen und juristischen Personen sowie ihren wirtschaftlich Berechtigten während der Kundenannahme Informationen erfassen, revisionssicher aufzeichnen und zur Risikoklassifikation heranziehen. Stellt die Kundenbeziehung ein zu hohes Risiko dar, darf die Bank die Geschäftsbeziehung nicht eingehen. Hierzu nutzt Siron®KYC Datenbanken von Drittanbietern, zu denen schlüsselfertige Schnittstellen existieren:

  • Sanktions- und Watchlisten
  • PEP-Daten (Informationen über politisch exponierte Personen)
  • Informationen über wirtschaftlich Berechtigte von Firmen

    Schlüsselfunktionalitäten:

    • Flexible Integration in bestehende Kundenannahmeprozesse
    • Abbildung der gesetzlichen Sorgfaltspflichten hinsichtlich einer risikobasierten Kundenannahme
    • Designer zur Erstellung von dynamischen Kundenannahmefragebögen
    • Automatische Prüfung der Kundeninformation gegen Sanktions- und Watchlisten zur Identifikation von Kriminellen sowie gegen PEP Datenbanken zur Einhaltung der erhöhten Sorgfaltspflicht bei politisch exponierten Personen
    • Automatische Bestimmung des wirtschaftlich Berechtigten bei juristischen Personen
    • Echtzeit-Risikoklassifikation durch hinterlegte und definierbare Regelwerke
    • Siron®AML Schnittstelle zur Erkennung von Abweichungen vom initial als „beabsichtigt“ angegebenen zum tatsächlichen Verhalten des Kunden
    • Standardisierte Datenschnittelle zu Core Banking Systems für die Bestandskundenprüfung

    Siron®Embargo Embargo

    Prüfen des Zahlungsverkehrs gegen Sanktionslisten

    Counter-Terrorism Finacing with Siron®Embargo

    Die Verhinderung von Terrorismusfinanzierung ist eine der Disziplinen, die Banken im Rahmen der Compliance und Geldwäschebekämpfung ebenfalls umzusetzen haben. Transaktionen sind auf mögliche Verwendung im internationalen Terrorismus zu überprüfen und ggf. zu stoppen. Siron®Embargo überwacht, ob Empfänger-/Senderdaten mit Einträgen in Sanktionslisten (z. B. Namen oder Alias von Terroristen, terroristischen Organisationen und Kriminellen) übereinstimmen. Hierbei nutzt die Software eine Vielzahl von nationalen und internationalen Sanktionslisten, wie:

    • US Department of the Treasury: The office of Foreign Assets Control (OFAC)
    • EU Common Foreign Security Policy (CFSP)
    • Her Majesty‘s Treasury (HMT)
    • Consolidated List of UN 1267 Resolutions
    • Bundesanzeiger

    Transaktionen, die aufgrund einer Übereinstimmung mit den Sanktionslisten auffällig geworden sind, werden durch das System „eingefroren“. Jedwede Form eines Transfers bzw. Eigentumswechsels wird so unterbunden. Unauffällige Transaktionen werden sofort freigestellt und automatisch an den Zahlungsverkehr-Prozess zurückgegeben. Siron®Embargo unterstützt die revisionssichere Aufzeichnung aller Prüfungen, Arbeitsschritte und Entscheidungen zu jeder einzelnen Transaktion.

    Schlüsselfunktionen:

    • Real-Time Prüfung aller Empfänger-/Senderdaten gegen nationale und internationale Sanktionslisten
    • Verarbeitung von SWIFT, Non-SWIFT und SEPA Zahlungsverkehrsformaten
    • Umfassende Suchmechanismen und hoch-performanter Ähnlichkeitsalgorithmus zur Identifikation von Transaktionen mit terroristischem Hintergrund
    • „Whitelisting“ und individuelle Prüfregeln zur Reduzierung von False-Positives und Minimierung des Prüfaufwands
    • Keine IT-Kenntnisse zur Definition von Einstellungen und Regelwerken notwendig

    Siron®RCC Risk & Compliance Cockpit

    Visualisierung und Controlling von Maßnahmen zur Verhinderung von Terrorismusfinanzierung

    Die steigende Komplexität der regulativen Rahmenbedingungen stellt Banken bei der Gewährleistung einer effizienten Anti-Geldwäsche Organisation vor Herausforderungen. Das aktive Management von Geldwäscherisiken über alle angeschlossenen Abteilungen und Niederlassungen im In- und Ausland hinweg verlangt einen tagesaktuellen, zentralen Überblick auf die wichtigsten Stellgrößen. Siron®RCC bietet Banken in einem einheitlichen, visuell-ansprechenden Cockpit eine ganzheitliche Sicht der Risikoanalyse mit allen getroffenen Präventionsmaßnahmen und deren Status. Auf Basis aggregierter Daten aus den integrierten Risk-Assessment-und Research-Systemen (zB. Siron®RAS, Siron®KYC, Siron®AML, Siron®Embargo) werden Kennzahlen berechnet und mittels hochentwickelter Visualisierungstechniken einfach und strukturiert veranschaulicht.

    Schlüsselfunktionalitäten:

    • Schneller, tagesaktueller Managementüberblick gemäß GRC-Ansatz
    • Frühzeitiges Erkennen von Schwächen und Risiken im internen Kontrollsystem
    • Analysen und Vergleiche über Trends und Veränderungen von Risiken im Zeitablauf
    • Umfassende Drill-Down-Funktionalität (z.B. pro Land, Niederlassung, Kundenkategorie, Risikofaktor)
    • Konfigurierbare Grafiken
    • Frei an die Risikosituation der Bank anpassbare Key Performance Indikatoren (KPI)